Банки предложили ввести временную блокировку средств на счетах получателей переводов на срок до 48 часов в случае подозрения на мошенничество. Эта инициатива направлена на усиление защиты клиентов от финансового мошенничества. В настоящее время подобная мера применяется только к счетам отправителей, однако новый механизм позволит улучшить ситуацию с возвратом похищенных средств.

Согласно предложению Национального совета финансового рынка (НСФР), направленному в Банк России, средства на счете получателя могут быть заморожены на 24 часа, если сумма перевода составляет от 10 до 50 тысяч рублей, и на 48 часов — при переводах свыше 50 тысяч рублей. Если будет подтверждено, что операция была проведена без согласия отправителя, средства вернутся на его счет. Об этом сообщает РБК.

Как будет работать новый механизм? Если банк получателя получит заявление от отправителя о несанкционированном переводе, он сможет автоматически заблокировать всю сумму на счете получателя на 48 часов. Кроме того, предлагается ввести 30-дневный запрет на закрытие счета и перевод остатка средств, чтобы предотвратить возможные попытки вывода денег.

По данным Центрального банка, в 2024 году мошенники похитили у клиентов банков 27,5 млрд рублей. Из этой суммы кредитным организациям удалось вернуть лишь 2,7 млрд рублей, что составляет около 9,9%. При этом банки смогли предотвратить хищения на сумму 13,5 трлн рублей.

Согласно действующему Гражданскому кодексу, любой платеж может быть исполнен в течение трех дней, поэтому блокировка средств на 48 часов не противоречит законодательству.

На данный момент банки имеют право приостанавливать переводы отправителей на два дня при подозрении на мошенничество. Для этого используются признаки, установленные ЦБ, такие как наличие получателя в базе данных мошенников или нетипичные характеристики перевода. Новый механизм расширит возможности банков в борьбе с финансовыми преступлениями.

«Инициатива банков о введении временной заморозки средств на счетах получателей при подозрении на мошенничество выглядит своевременной и обоснованной. В условиях стремительного роста числа финансовых махинаций, когда мошенники выводят деньги за считанные секунды, такие меры могут стать эффективным инструментом для защиты средств граждан», — пояснил эксперт по налогам, ведущий программы «Главбух на связи» Александр Горелкин.

Эксперт подчеркнул, что реализация этой инициативы потребует четкой регламентации и баланса между безопасностью и удобством клиентов. Например, необходимо предусмотреть механизмы оперативного снятия блокировки, если подозрения не подтвердятся, чтобы минимизировать неудобства для добросовестных получателей. Кроме того, важно усилить взаимодействие между банками и правоохранительными органами для оперативного обмена информацией о подозрительных операциях. Это позволит не только быстрее возвращать украденные средства, но и предотвращать новые случаи мошенничества.

При этом эксперт рекомендовал не только гражданам, но бизнесу проверить блокировку счетов: сделать это можно в сервисе «Главбух Контрагенты».

Проверить блокировку счета по ИНН

Присоединяйтесь к Телеграм-каналу Горелкин на связи! Эксперт в режиме реального времени рассказывает про изменения в законодательстве и отвечает на вопросы бухгалтеров.

Источник: Сайт журнала «Главбух»