Банк России решил внести изменения в критерии сомнительных операций из-за которых банк может блокировать счет. Такой перечень не меняли уже восемь лет с момента его создания. И теперь ЦБ решил пересмотреть его – исключить устаревшие критерии и добавить новые.
Меньше компаний будут попадать в черный список ЦБ. Почему >>>
Банкиры предложили исключить из списка операции с высокими комиссиями или заградительными тарифами. Еще по сведениям РБК исключить могут «нестандартные и сложные» расчеты из-за которых сейчас кредитные организации могут заблокировать счет.
Среди новых критерием может появиться регулярное снятие средств физлицами при условии, что деньги на счет приходят от компаний или ИП. Еще один новый критерий, который рассматривает ЦБ, – отказ клиента банка от разовой операции или его просьба закрыть счет и выдать деньги сразу после того, как у кредитной организации появились вопросы к такому клиенту.
Подсказка от журнала «Главбух»
Банки торопятся отключить Клиент Банк, как только заподозрят, что компания проводит незаконную операцию. Иногда даже не запрашивают у компании пояснения или документы. Между тем в этом случае банк сам действует некорректно. ЦБ раскритиковал банки за эти и другие нарушения. Читайте, как действовать, если ваш банк злоупотребляет полномочиями.
Вопросы у банкиров должны возникнуть и в случае, если у компании поступления на счет намного ниже, чем ее расходы. Именно поэтому среди критериев для блокировки могут добавить пункты, которые связаны со сделками с криптовалютой или расчетами наличными за транспортные, медицинские и другие услуги.
Напомним, что банк может заблокировать систему «Клиент-Банк», если доля платежей с НДС не соответствует лимитам банка. Долю входящих и исходящих платежей с НДС контролируют у всех, включая спецрежимников. И это не единственный показатель, из-за которого можно лишиться доступа к счету. Полный список ЦБ привел в Методических рекомендациях от 21.07.2017 № 18-МР и № 19-МР, от 16.02.2018 № 5-МР.
Каждый банк разрабатывает свои критерии, по которым определяет сомнительность операций. За основу берут общие рекомендации ЦБ РФ и, если нужно, дополняют. Основные показатели, из-за которых могут приостановить платежи или закрыть счет:
- доля входного и перечисленного НДС;
- налоговая нагрузка;
- размер зарплаты, НДФЛ и страховые взносы;
- основания платежей;
- IP и sim-карты;
- корпоративные карты;
- счет редко активен.
Подсказка от Системы Главбух
В законодательстве раньше не было механизма реабилитации клиентов банка, которые попали в черный список. Чтобы решить эту проблему, обычно приходилось обращаться в суд. Банки получили методичку ЦБ, как исключить клиента из черного списка. Они обязаны реабилитировать клиента по новым правилам. Главное условие – устранить причину для отказа в обслуживании. Алгоритм действий >>>
На признаки сомнительности банки проверяют клиентов, когда они открывают счет или проводят операции по счету. По итогам проверки банк вправе:
- отказать в открытии счета;
- отказать провести операцию;
- приостановить обслуживание через «Клиент-Банк»;
- расторгнуть договор банковского счета в одностороннем порядке, если в течение календарного года дважды выносил решение об отказе проводить платеж.
Когда у банка возникают подозрения насчет законности операции, он вправе:
1. Запросить у клиента документы и информацию о проводимой операции, источнике происхождения денежных средств, о контрагентах. Для этого он направит организации или ИП письмо с требованием представить документы и пояснения по данной операции. Пакет запрашиваемых документов зависит от операции, которую проводила компания.
2. Пригласить клиента в банк на рабочую встречу для устного разъяснения или выезжать по месту ведения бизнеса клиента.
На все ваши вопросы с радостью ответят по телефону
Темы:
Источник: Сайт журнала «Главбух»